Sul numero di ottobre 2024 del mensile Advisor, il nostro CEO Maurizio Primanni esplora le nuove dinamiche della comunicazione e del marketing nel settore finanziario, con particolare attenzione all’impatto della Retail Investment Strategy (RIS). La RIS mira a rafforzare la protezione degli investitori al dettaglio, aumentando la trasparenza e la fiducia nei prodotti finanziari. Tra gli obiettivi principali c’è quello di rendere gli investitori più consapevoli, spingendoli a impegnare i propri risparmi in prodotti finanziari, supportando così la crescita e lo sviluppo economico dell’Unione Europea.
Una delle sfide principali evidenziate è la difficoltà, per gli investitori al dettaglio, di comprendere e confrontare le diverse offerte a causa della documentazione informativa che spesso non risulta sufficientemente rilevante o chiara. Questo crea un ostacolo al processo decisionale, aggravato dall’uso crescente di canali digitali e dell’intelligenza artificiale per la promozione dei prodotti finanziari, i quali possono talvolta fornire informazioni fuorvianti. La RIS mira a contrastare questi rischi, regolamentando l’uso della comunicazione digitale e il ricorso a influencer nel marketing finanziario.
Il nuovo quadro normativo introduce un maggiore livello di responsabilità sia per i produttori che per i distributori di prodotti finanziari e assicurativi: i produttori dovranno supervisionare e garantire la conformità dei contenuti promozionali, sviluppando politiche e procedure specifiche per controllare la loro adeguatezza, mentre i distributori, a loro volta, saranno responsabili dell’uso che viene fatto di queste comunicazioni, assicurando che siano mirate e coerenti con la strategia di mercato prevista.
Primanni sottolinea, inoltre, come — in un’epoca di trasformazione digitale — l’intelligenza artificiale generativa rappresenta un’opportunità per i consulenti finanziari di innovare le proprie strategie di marketing e migliorare l’esperienza dei clienti. La ricerca svolta dal gruppo, in collaborazione con Data Skills, mostra come le banche stiano ampliando l’uso dell’AI, impiegandola per ottimizzare campagne commerciali, sviluppare nuovi prodotti e migliorare la gestione dei rischi.
L’intelligenza artificiale emerge quindi come un macrotrend cruciale per l’evoluzione dei modelli di business nel settore finanziario, al pari delle precedenti ondate di trasformazione digitale e transizione ESG; in particolare, Primanni evidenzia come lo storytelling adattato alle esigenze specifiche dei clienti diventi un asset fondamentale per il successo delle strategie di marketing, permettendo di differenziare l’offerta e rispondere alle esigenze di trasparenza e fiducia richieste dal mercato.
In conclusione, è necessario prepararsi proattivamente alle nuove sfide normative, adottando procedure organizzative e politiche efficaci per garantire la conformità e la protezione degli investitori, perché solo attraverso un approccio innovativo e responsabile sarà possibile creare un ambiente di fiducia che favorisca la crescita sostenibile del mercato finanziario europeo.
Il libro di Maurizio Primanni e Massimo Scolari sulla Retail Investment Strategy – La nuova consulenza finanziaria. Le implicazioni operative e le opportunità di business aperte dalla Retail Investment
